無職の即日融資の詳細

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無職の即日融資

今すぐお金が必要なのに、無職だから金融業者からお金を借りられそうにない…。

果たして本当に無職だとお金を借りることが出来ないのでしょうか。そんな無職の方へ即日融資について詳しく説明します。

失業中で無職の方でも即日融資は出来るのか?

お金は借りたら返すものです。金融業者も慈善事業ではありませんから、融資を行う際は、借りる人に返済能力があるかどうかを厳しく審査します。

その為、現在失業中の方は、収入の見込みがないことから殆ど審査には通りません。また、派遣会社に登録はしているものの仕事がない人も、審査に通るのは難しいことがあります。審査に通らなければ融資を受ける事が出来ないので、即日融資は不可ということです。

金融業者の多くが「一定の継続的かつ安定した収入があること」を貸付条件にしています。しかし、中には「失業中で無職の方でもOK」と謳っている金融業者もいます。こういった金融業者はいわゆる闇金融などの悪徳業者といった可能性が高いので、トラブルを回避する為にも利用は控えるようにして下さい。

また失業によって生活が困難になった人に、国が公的にお金を貸してくれる『生活福祉資金制度』という制度があります。緊急で一時的に生活が困窮している場合には「福祉資金」の中の少額貸付「緊急小口資金」を利用することができる場合がありますが、公的な制度であるため、審査方法が厳しく、即日融資は難しいでしょう。

無職でも投資など別収入があれば借入は出来るのか?

無職は無職でも、失業中で収入が全くない人もいれば、失業期間でも不動産投資や株式投資や家賃収入などの収入源がある人もいます。失業中であれば金融業者からの借入れは難しいですが、収入がある場合は借入出来る可能性があります。

但し、金融業者は「継続的かつ安定した収入」を貸付条件にしているので、別収入の継続性や安定性を含めて審査を行い、貸付をするか否かの判断を下します。過去1年の別収入の証明が出来るように、借入前に書類(確定申告書の写し等)を準備しておきましょう。

無職でも家や車など資産を担保に入れたら借入は可能か?

住宅ローン・マイカーローン・カードローン・フリーローン等はよく耳にしますが、これらの借り入れ方法以外にも、家や土地を担保にいれる「不動産担保ローン」や、車を担保にいれる「自動車担保ローン」があります。

どちらも利用者の不動産や車を担保にお金を借りる方法です。これらの資産を金融業者が査定し、その査定額に応じた金額を上限に借入することができるので、無職でも相応の資産があれば借入をすることは可能です。

但し、不動産担保ローンや自動車担保ローンは、手軽に利用できる無担保ローンのカードローンやフリーローンなどに比べると、リスクやデメリットもあることを理解しておかなくてはいけません。

<不動産担保ローンと自動車担保ローンのメリット・デメリット>

メリット デメリット
不動産担保ローン ・信用性が高い
・金利が安い
・返済期間が選べる
・不動産価値が下がると追加担保を要求される
・繰り上げ返済時に違約金が発生する可能性
・契約にかかる諸費用や調査費用がかかる
自動車担保ローン ・どこからも借入できない時に利用できる
・手続きが比較的簡単
・少額しか借入できない
・査定料が必要
・名義が業者名義に変更されリース料が請求される場合がある

また、自動車担保ローンは即日融資が可能な場合もありますが、不動産担保ローンは、契約から融資までに時間が掛かるので、すぐにお金が必要な即日融資希望の方には向かないと言えるでしょう。

定年して年金をもらっている無職の方であれば借入出来るのか?

何度か説明している通り、金融業者の貸付条件は「継続的かつ安定した収入があること」です。年金は、国が破たんしない限り継続的に支給されるお金なので、貸付条件には一致します。しかし、必ずしも借り入れが出来るという訳ではありません。

金融業者によって貸付条件や審査基準が異なるので、無職の年金受給者でも借入が出来る場合と出来ない場合があります。

<金融業者別・無職年金受給者の貸付可否一覧>

金融業者 無職・年金収入のみの借入 年齢制限
三菱東京UFJ銀行バンクイック 可能 20歳以上〜65歳未満
三井住友銀行カードローン 可能 20歳以上〜65歳以下
みずほ銀行カードローン 可能 20歳以上〜66歳未満
楽天銀行スーパーローン 不可
オリックス銀行カードローン 不可
アコム 不可
プロミス 不可
モビット 不可
レイク 可能 20歳以上〜70歳以下
ノーローン 可能 20歳以上〜69歳以下

このように金融業者によって、年金受給者に対する貸付の可否や、年齢制限が異なります。

年金受給者で借入可能な金融業者でも、年齢制限が65歳前後に設定されている事が殆どです。年金は原則65歳から支給されるので、年金を繰り上げで支給されている人以外は、年齢制限で利用出来ない可能性もあります。

しかし、レイクやノーローンのように69歳・70歳まで借入が可能な金融業者もありますし、地方銀行や中小の消費者金融では、貸金業法で定められている「80歳を超える債務者の貸付契約は不可能」に則り、80歳までの貸付を可能としているところもあります。

また、年金を担保に借入が出来る方法もあります。その方法は、独立行政法人福祉医療機構の「年金担保貸付事業」を利用する方法です。但し、審査や申し込みに時間が掛かるので即日融資は不可です。

無職でも専業主婦で旦那さんの収入がある場合は借入出来る?

無職でも投資や年金の収入、不動産や車などの資産背景があれば借入が出来ると説明してきましたが、専業主婦はどうでしょうか。

家計のやりくりがうまくいかず、食費や生活費、教育費の支払いができずに困っている主婦の方もいらっしゃるかと思います。

専業主婦に自分の収入はありませんが、専業主婦でも旦那さんに収入があれば借入は可能です。

但し、貸金業者(消費者金融・信販会社など)からは、貸金業法に定められた総量規制(借入は年収の1/3以下に制限されている)によって借り入れる事が出来ません。

専業主婦の方でも、ネットオークションやフリーマーケットなどで少しでも収入のある方は、消費者金融のカードローンを使うことができる場合もあります。また、主婦向けに中小規模の消費者金融のレディースローンも利用できる場合があります。

また、銀行は総量規制対象外なので、銀行から借り入れを行うことは出来ます。限度額は30万〜50万と、通常の限度額よりも低く設定されますが、銀行系のカードローンなら旦那さんの承諾と収入があれば借入は出来ますし、即日融資も受けられる場合があります。

また、例外として「配偶者貸付」に対応している貸金業者からなら、本人に収入が無くても、配偶者と合わせた年収の1/3以下までなら借入することが出来ます。ただ、手続き等が煩雑な事から、大手でも対応している貸金業者は少なく、一部小規模業者が対応しているのが現状です。

<専業主婦の方が借り入れできる金融機関カードローン一覧>

金融機関 金利(%) 借入限度額 申込方法 回答期間
新生銀行カードローン レイク 4.5〜18 500万 店頭申込
スマホ、ネット申込
※即日の場合は平日14時までの申し込みと本人確認が必要
申込完了画面に表示
じぶん銀行カードローン 1.7〜17.4 800万 店頭申込
スマホ、ネット申込
※原則、収入証明書不要
au割引あり
最短即日
みずほ銀行カードローン 3.0〜7.5 1000万 店頭申込
スマホ、ネット申込
※原則、収入証明書不要
銀行口座が必要
最短即日
三菱東京UFJ銀行カードローン 1.8〜14.6 500万 店頭申込
スマホ、ネット申込
※原則、収入証明書不要
特に急ぎの方はATMコーナーのテレビ窓口へ
土日祝日も可
最短30分
横浜銀行カードローン 1.9〜14.6 1000万 店頭申込
スマホ、ネット申込
※原則、収入証明書不要
即日の場合、口座が必要
最短即日

このように、専業主婦の方でも借り入れできる方法がいくつかありますが、主婦を狙った闇金もありますので、十分注意してください。

無職で自己破産した方は借入出来るのか?

自己破産とは、現在ある借金が返済する事ができない状態だと裁判所から認められた場合に、全て処分する事ができる手続きですが、その代わり持っている資産があれば没収されてしまいます。

信用情報機関に自己破産した事は記録として残っている上に、無職であるということになると安定した収入も得られないので、破産者でかつ無職の方が融資を受けるのは大変難しいでしょう。

破産者の方でも定収収入があって、自己破産してから5〜10年ほど経過していれば、キャッシングやカードローンを受けられることもあります。

無職の方が即日融資の審査を受ける際に必要なモノ

無職でも条件が揃えば借入も可能ですし、即日融資を受ける事も出来ますが、借り入れや即日融資の為には審査に通る必要があります。では、審査を受ける為にはどんなものが必要なのでしょうか。

職業に関係なく審査に必要なモノ(身分証明書)

・本人確認書類(運転免許証・健康保険証・パスポートなど)
・収入証明書(源泉徴収票・給与明細書・税額決定通知書・課税証明書など)
・利用申込書
※収入証明書は、借り入れ条件によって用意する必要があるモノです。

無職でも投資などの不労収入がある人

・収入が証明できる書類

無職でも不動産や車などの資産がある人

<不動産担保ローン>
・不動産の鑑定をする為の資料(不動産登記簿謄本・公図・地積測量図・建物図面等)
・前年度の固定資産税納付証明書または納税通知書
・借入金返済予定表、借入金残高証明書、償還予定表(既に借入がある場合)

<自動車担保ローン>
・担保となる車の車検証原本
・自賠責保険証書
・実印
・印鑑証明書

無職でも年金を受給している人

・年金受給を証明出来る書類(年金証書・年金通知書等)

無職でも配偶者に収入がある専業主婦(主夫)

・配偶者の同意書
・婚姻関係を証明できる書類(住民票等)
・配偶者の収入証明書(借入額によって必要になる場合がある)

金融業者によって必要書類が異なるので、借入を希望する金融業者の指示に従って審査に必要なモノを用意して下さい。

無職の方が即日融資をするメリット、デメリット

無職の方でも条件が合えばお金を借りる事が出来ますが、無職の方が即日融資をするメリットとデメリットにはどんなものがあるでしょうか。

即日融資をするメリット

無職の方の場合、不労収入や年金受給など比較的安定した収入がある方もいますが、給与所得がある方に比べると収入も少なく、生活に不安を抱えている方が多いです。そんな方たちが、一刻も早くお金が必要な時にすぐに現金化が出来る即日融資は、いざという時のセーフティネットになるメリットがあります。

即日融資をするデメリット

無職の方の即日融資のデメリットは、不労収入や不動産担保ローン等で評価が高い人を除いては、借入上限額が少ない事です。大きなまとまったお金がすぐに必要でも、希望額に満たない場合があります。また、審査に必要な書類が多かったり即日融資可能な金融業者が少なかったりと、デメリットは多いです。

無職の方が即日融資できなかった場合、別のおすすめ対処方法

即日融資を希望するということは、至急お金が必要な状況にあるという事なので、即日融資が出来なかった場合は何とかして別の対処法でお金を用意する必要があります。即日融資が出来なかった場合のおすすめ対処方法を紹介します。

違う金融業者に申し込んでみる

基本的に無職の方が審査に通ることは難しく、一部の条件を満たしている無職の方のみが即日融資を受けられる可能性があります。そんな一部の条件を満たしている筈の無職の方が、審査が通らず即日融資が出来なかった場合は、違う金融業者に再度申し込みを行う事をおすすめします。

年金受給者なら年金受給者でも可能な金融業者を、専業主婦なら専業主婦でも可能な金融業者を事前にしっかりリサーチした上で再度申し込んでみて下さい。

親族に借りる

どうしてもお金が必要な場合は、家族や親戚などの親族に頼んでみるのも1つの方法です。身内にお金を借りる事に抵抗がある方もいるかもしれませんが、いざという時は友人や恋人などの他人よりも血縁関係にある親族を頼る方が良いでしょう。

但し、返済出来る見込みがある事、借用書を用意して必ず返済する事を前提に借金を申し込むようにしましょう。

質屋でお金を借りる

意外と知られていない方法ですが、質屋でもお金を借りる事が出来ます。

不動産や車などの資産があれば、無職でも金融業者からお金を借りる事ができますが、不動産や車はないけれど、時計やバッグなどの高級ブランド品や貴金属、家電類などがあるのであれば、これらの品物を質屋で査定してもらい、査定金額を利用限度額としてお金を借りる事が出来ます。

注意したいのが、質屋の金利は金融業者に比べると高金利である事、返済出来ない場合、質に入れた品物は質流れになってしまう事です。

まとめ

基本的に無職の方は金融業者からお金を借りる事が出来ません。その為、即日融資も不可という事です。

しかし、一部の無職の方はお金を借りる事が出来るので即日融資も可能です。無職だからといって即日融資が無理だと諦めずに、自身が条件に合うかどうかを確認してみて下さい。

但し、会社員に比べると審査も通りにくく借入上限額も低い上に、手続きに必要な書類が多い等、デメリットがある事も理解しておきましょう。

無職の方は、切羽詰まった状況で即日融資に頼ってもお金を借りる事は難しいので、財布の現金が底をつく前に「生活福祉資金貸付制度」や「生活保護」等の公的な制度を利用出来るか公的機関に相談する事や、就職活動の合間にアルバイトやパート、日雇い労働等で稼ぐ事をおすすめします。

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